由于银行提供首付贷款,为了减少贷款风险,避免消费者资金用于其他目的,银行要求借款人要有稳定的工作和收入,收入良好,具备偿还贷款本息的能力。
一、银行对首付款要求有哪些
1、借款人家庭需要提供首付款来源近半年流水,可以是活期存款,也可是理财余额、支付宝余额等。
2、对于直系亲属转入的,需要提供直系亲属近半年流水,如果亲属半年前已经持有可以直接认定,如果是断续存入的,需要核实为合理收入所得。
3、对于半年前已经有80%首付资金的可以直接认定具备资质,对于部分首付款是近半年内转入的,需要核实为合理收入所得。
4、提交放款合规环节,需要再次核实借款人家庭征信,如果有新增消费类贷款或者是信用卡分期业务的,需要提前结清后才可以发放。
5、必须为家庭自有资金,对于经过核实首付来源为垫资过桥、借贷、他人借名贷款的严禁准入。
二、四大银行房贷首付款来源要求
1、中国银行
提供流水:提审前,借款人家庭需提供首付款来源近半年流水,要求80%以上资金来源于家庭自有资金(包括本人、配偶及直系亲属的活期存款、理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等)。
对于半年前己持有80%首付资金的可直接认定具备资质;对于部分首付款为近半年内转入的,需核实为合理收入所得。
严禁准入:对于经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。
提交放款合规环节,需再次核实借款人家庭征信,如有新增消费类贷款或信用卡分期业务的,需提前结清后方可发放。对于前期已审批未放款客户,需做好首期款来源流水或自有资金佐证材料备查。
2、农业银行
贷款提审前(记得是提审前哈),需提供借款人家庭已持有不低于80%的首付资金的证明,可以是活期存款,也可以是理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等文件。
借款需提供近半年存续流水。对于半年前已持有80%首付资金的可直接认定具备资质;对于部分首付款为近半年内转入的,需核实为合理收入所得,需要说明该笔款项的来源。
对于直系亲属转入的(只能是父母、子女、岳父母),需提供直系亲属近半年流水,如亲属半年前已持有可直接认定,如断续存入的,需核实为合理收入所得。
3、工商银行
近6个月新增的消费贷、经营贷、30万以上的信用卡消费、分期或融资,必须结清,并提供结清证明。否则不予审批。(汽车消费贷、商用房贷款等除外)
放款前不得有新增负债,人行征信的上述借款必须显示结清后才可放款。
首付款来源须为自有资金。全额支付首付款:需提供全额支付凭证及对应支付账户流水;部分支付首付款:需要提供定金转账凭证及流水、并提供差额80%自有资金余额资料。自有资金一般须为
借款人及其配偶、直系亲属名下,包括但不限于存款、基金及理财产品等等。提供的流水不得显示有“贷款,贷款受托支付,借款,借贷,中介机构转款,融资机构转款”等等字眼,否则不予审批。
4、建设银行
近6个月新增的消费贷、经营贷类、大额分期,审批前结清,并提供结清证明。放款前不得有新增负债,人行征信的上述借款必须显示结清后,才可放款。首付款来源须为自有资金、直系亲属(兄弟姐妹不属于直系亲属)、售房所得。流水不得显示“贷款、信托公司、借款或贷款、中介垫资、融资机构等字眼。